carreira IT – Blog do Camilo

Tesouro Direto, LCI, CDB ajudando nos seus investimentos em TI

Olá Pessoal,

Mais um post da série Educação Financeira & IT. Hoje vou falar como podemos usar os mais diversos investimentos disponíveis no mercado e pegar a rentabilidade desse investimento e reaplicar na nossa carreira profissional. Vou citar exemplos na área de TI, pois é a que atuo, mas nada impede você de trazer isso para sua área.

Lets go…

Os tipos de investimentos

Há diversos tipos de investimentos no mercado: Tesouro Direto, LCI, CDB, Ações etc. Sempre vejo pessoas perguntando: “iai, em qual investir? Quero aquele mais rentável. Qual você investe? Vou investir também”. Bom, já começamos errado, né? Primeiro que cada um de nós temos objetivos individuais e isso muda toda a regra do jogo. Antes de mais nada é preciso entender como funciona cada tipo de investimento. Não se pode investir em algo que você nem conhece como funciona, isso é um tiro no pé. Primeiro porque você pode estar perdendo dinheiro e ter uma rentabilidade negativa ou talvez porque há outro investimento parecido com o que você aplicou, porém mais rentável e com risco um pouco maior, mas que talvez com base no seu perfil seja possível arriscar. E outro ponto: não há investimento sem risco. Quem está começando a investir, sempre quer algo que ofereça uma boa rentabilidade, mas com baixo risco; se vacilar querem risco zero. Onde tem isso? Em lugar nenhum do mundo. A seguir explico de maneira bem alto nível os tipos de investimentos mais tradicionais e depois veremos como eles podem ajudar com seus objetivos em TI, principalmente se você não consegue deixar o dinheiro quieto e em qualquer alarme ruim já vai correndo para resgatá-lo.

Tesouro Direto

Esse aqui é um tipo de investimento onde compramos títulos do governo por um determinado período e depois desse período recebemos o valor que aplicamos + juros no período aplicado. O que vai diferençar entre comprar o titulo A ou B, é o motivo pelo qual você está comprando o determinado titulo, por exemplo:

“Quero juntar uma grana para pagar uma viagem de intercâmbio à vista, e essa viagem será em 2 anos, pois agora eu não tenho condições nem de conhecimento no idioma nem tempo disponível para ficar 30 dias viajando”.

Nesse caso, há títulos públicos que vencem em até 3 anos e seria o ideal para investir, pois você aplicando hoje vai receber o valor aplicado + juros. No caso desse cenário tem o titulo chamado LFT que oferece uma boa rentabilidade. E maior que a poupança.

Por que Tesouro Direto?

Por que é um tipo de investimento com baixo risco e com uma rentabilidade maior que a poupança, que é um tipo de investimento mais comum. Outra vantagem é que os títulos forçam você a não resgatar antes do prazo, se fizer o regaste vai perder dinheiro e ainda tem desconto de IR que é alto, caso seja feito antes do período, e isso vai fazer você ter disciplina e viver com o restante que tem. E com título público você pode investir mensalmente ou não. E o valor mínimo para investimento é o valor do titulo * 0,2.

LCI

É outro tipo de investimento para curto prazo. Oferece resgate em até 3 meses e com uma rentabilidade melhor que o CDB, porque o LCI é isento de IR. LCI é um investimento no mercado imobiliário. Eu particularmente tenho investido a cerca de 2 anos e os resultados tem sido satisfatórios. Quando eu poderia usar esse tipo de investimento?

Vamos dizer que você pretende fazer uma certificação daqui a 3 meses ou até 1 ano e que tenha que colocar essa grana em algum lugar tenha uma rentabilidade boa e que possa fazer o resgate sem ônus quando você for fazer a certificação, o LCI vai render R$ 1.000,00 + Juros no período. Observe que você não fez nada durante o período e recebeu X. Se deixar o mesmo valor na poupança vai render menos e se ficar na carteira, pode desparecer facilmente. Faça uma simulação:

www.sofisadireto.com.br

CDB

É um tipo de investimento que antes do LCI era bem rentável, mas na minha visão deixou de ser quando queremos resgatar o valor antes de 1 ano, pois CDB tem desconto de IR e ainda assim está rendendo menos que o LCI dentro do mesmo período. CDB pode ser uma boa quando sabemos que vamos resgatar após 1 ano o valor. Há diferenças de CDB pré e pós fixado. O pós fixado sempre rende mais que o pré, porém no pós há um risco um pouco maior, mas a depender do período não vejo problema em não correr o risco.

Como usar esse tipo de investimento na minha carreira de TI?

Essa é a questão, né. Eu particularmente a um tempo atrás tinha dificuldade em saber onde deixar o dinheiro rendendo mais para um determinado investimento. Por exemplo, eu sabia que daqui 1 ano iria querer fazer determinado curso, certificação etc, e vamos dizer o valor do investimento seria de R$ 2.000,00 reais. Como eu poderia juntar esse dinheiro de maneira isolada até atingir o valor desejado, mas com uma rentabilidade melhor que a poupança? E claro, que o risco não fosse como no mercado de ações. E foi ai que descobri que poderia usar Títulos Públicos, LCI ou CDB como forma de isolar um caixa de investimento. Mesmo quando eu não tinha nada já pronto para investir, criei a disciplina de criar um caixa para o mesmo e depositar mensalmente certo percentual, assim sei que se daqui alguns meses eu precisar fazer algum investimento e o valor tiver no caixa, eu poderei pagar a vista com desconto e sem juros e não preciso mexer no meu recebimento mensal, nem parcelar por meses. Isso é excelente, além de você ganhar com rentabilidade desses tipo de investimento, você consegue criar uma área isolada só para esse fim.

Mas, qual o segredo para atingir com sucesso?

Tem um segredo sim. Veja:

Estudar cada tipo de investimento e entender realmente como funciona;
Não querer aprender tudo de uma única vez e ir em baby step;
Escolha um tipo de investimento por vez e faça investimento em pequenas quantias e acompanhe;
Escolha um banco de confiança e fuja dos bancos grandes devido aos custos das taxas;
Defina um objetivo;
Disciplina e paciência;

Vou ficando por aqui. Espero que tenham gostado do post.

Abraços,

Carreira IT: Investindo em previdência Privada

Olá Pessoal,

No post de hoje vou falar sobre investimento em previdência privada. Muitas empresas oferecem como benefício o investimento em previdência privada por uma seguradora da empresa. E ainda tem mais uma vantagem, todas as taxas são pagas pela empresa. Veremos no post a seguir como usar esse beneficio a favor e outras formas rentáveis que podem ser feitas em paralelo para previdência privada.

Lets go…

Previdência Privada

Sabemos que na previdência tradicional, ou seja, aquela oferecida pelo governo federal há um teto de vencimento e que certamente para quem recebe salários acima de R$ 4 mil reais passa a não ser vantagem se aposentar apenas com ela, pois quando estiver mais velho quer manter o mesmo padrão de vida e ainda deve considerar os problemas de saúde que aparecem por uma questão natural da vida. Muitas empresas, principalmente as de grande porte, oferecem o beneficio de o funcionário contribuir com X% do salário em uma previdência privada e ela deposita a mesma quantia que o funcionário contribuiu. Tudo isso sem pagamento das taxas cobradas por toda instituição nesse tipo de investimento, ou seja, a empresa vai pagar por elas. Isso é uma grande vantagem para quem pensa a médio e longo prazo, pois obteve um rendimento sem taxas.

E se eu sair da empresa?

Cada uma tem uma política, há empresas que falam: “se você sair antes de três anos, não tem direito em resgatar o dinheiro que eu contribuí”. Há outras que dizem “ao sair você não pode continuar contribuindo e tem que resgatar o valor que você contribuiu”. Enfim, isso vai da política de cada empresa e você precisa ler o contrato para saber o que fazer quando sair.

Há seguradoras que permitem você manter as contribuições, que sempre é o mais vantajoso. Resgatar o valor sempre tem custo, taxas, IR, etc. A vantagem de manter o investimento é que normalmente você terá apenas a taxa de administração a ser pega, enquanto o mesmo plano por instituições bancarias grandes, há duas taxas: a de administração e outra de carregamento.

Taxa administrativa é um percentual anual que o gestor (instituição) recebe pelo trabalho de administrar os recursos;
Taxa de carregamento: serve para arcar com os custos da empresa que administra a aplicação e o valor é sobre as contribuições. Exemplo:

A cada R$ 1.00 investido, apenas uma parte é investida, a outra fica para arcar com os custos da empresa. Se a taxa é de 1% (algo muito difícil) e você contribuiu para sua aposentadoria R$ 100,00, na verdade você investiu R$99.00, pois R$ 1.00 ficou para instituição.

O Impacto

Quanto maior as taxas, menor a rentabilidade.

O ideal

Há seguradoras que não cobram taxa de carregamento, esse é o ideal;
Taxas de administração menores que 2% a.a;

Então, se você trabalha em uma empresa e a mesma oferece a opção de previdência privada, não pense duas vezes em obter o benefício, e veja se, caso saia, é possível manter o plano com as taxas menores que as dos bancos tradicionais.

E se a empresa que trabalho não oferece previdência privada?

Se sua empresa não oferece o beneficio, não precisa ficar triste, investir no título público NTN-B Principal é outra forma de fazer a previdência privada. Os títulos desse tipo são para investimentos à longo prazo com boas rentabilidades.

Reserve entre 5-10% do seu salário para este tipo de investimento e aprenda a viver com os 90-95%, seja para realizar outros investimentos ou para seus custos mensais.

Essa era a dica de hoje, espero que tenham gostado.

Vou ficando por aqui…

See ya!!

Minha Experiência Profissional em Londres

Olá Pessoal,

No post de hoje quero compartilhar com vocês mais uma experiência internacional à trabalho. O objetivo é poder dar dicas e o que aprendi nessa minha viagem. Quem sabe amanhã não seja você e alguma de minhas dicas possa ajudar.

Lets go…

A viagem

O objetivo da minha viagem era para treinamento e reuniões com o cliente sobre o projeto do Brasil e entendimento da área de negócios. O inglês britânicos é bem confortável de entender, mas é preciso se concentrar, pois depender de que parte da Inglaterra ele é, as vezes fala muito rápido ou “pra dentro” percebi isso com quem não era de Londres. No meu caso, eu tinha contatos com indianos e britânicos. Os britânicos bem receptivos e educados. Eu me sentia em casa.Fiquei por 3 semanas que passaram em uma velocidade incrível.

A cidade

Bem, acho que não tenho muito o que falar da Europa e ainda mais de Londres. Mas, um overview é uma cidade fantástica. Tudo funciona bem. E super limpa e organizada. Porém, extremamente cara para quem está aqui e fazendo a conversão de moeda. Dizem que não pode fazer a conversão de moeda, eu discordo. Se vc viaja a turismo tem que fazer sim, mas se vc mora aqui e recebe em Libra, daí não tem que fazer. Mas, quem vem a passeio tem que colocar uma boa grana em reais para ficar aqui e não passar vontade de nada. Por exemplo, um café da manhã mais barato que conseguia para duas pessoas custava em média 14 libras que vai dar R$ 42.00 reais/dia. Não é caro para quem está à turismo?Mas, é uma cidade fantástica. Tem que está na sua lista.

Minha Experiência à trabalho

Essa aqui, tem melhorado cada dia, passar o dia com os nativos não tem preço, você sempre aprende e ver que para melhorar o idioma, tem que respirar ele. Não tem outra forma se não for essa. Para conseguir um certo nível as escolas ajudam, mas se quer ganhar “fluência natural” do dia a dia, tem que está em um país de língua inglesa. No meu caso, tinha alguns dias de reuniões outros de interação com o time etc. O ritmo aqui é bem diferente, o pessoal chega senta na sua mesa e manda bala, poucos conversam ou interagem, exceto quando há interações por está usando Agile, mas naturalmente você ver pouca interação. Achei isso estranho, mas me parece que eles conversam mais por algum comunicador interno que presencialmente, mesmo a equipe estando fisicamente no mesmo local, o uso de comunicadores era forte.

Como a minha viagem é divida entre parte técnica e negócios, então a experiência e aprendizado que fica é viver nos dos mundos e com o segundo idioma, se eu falar que é fácil, estaria mentindo, mas é preciso. Uma técnica que gosto de usar é assistir canais locais para poder se acostumar com o sotaque, o jeito de falar etc. Entrar no dia a dia deles, é uma boa forma de se sentir mais confortável. Isso é valido independente do nível de inglês que você está, pois língua não é algo estático. É muito dinâmico.

Mercado de trabalho

O mercado de trabalho aqui é como o Brasil, falta profissionais qualificados é muita oportunidade e os salários excelente um programador pleno aqui em uma empresa que gosta de pagar mal, está ganhando em media de 25-30 mil libras por ano. Em uma empresa que paga o valor correto, ele vai ganhar entre 40-44 mil libras por ano + benefícios. Esse valor está acima da faixa do mercado. Um garçom me falou que com 20-25 mil libras por ano vc vive normal. Acima de 30 mil libras por ano, no caso dele é só para cargo gerencial. Conversei com uma headhunter enquanto estive aqui, e ela me disse que o maior problema é que poucas empresas estão elegíveis para o sponsor ou as que são não querem dar. Só em ultima instância. Mas, é um mercado bom e quem conseguir uma vaga aqui, realmente é uma experiência das melhores e com um bom salário (com relação ao Brasil). Mesmo o custo de vida ser alto, ele paga todos os custos e sobra (se você não for de farra diárias). A dica é se um dia você tiver a oportunidade para trabalhar aqui na nossa área, mesmo que você pague os custos de mudança, por favor não diga NÃO.

As compras

Compras em London eu digo que compensa. Mas, depende o que você quer comprar. Roupas por exemplo as de marcas como Hugo Boss, Polo, Ferrari etc. Essas ai, o preço com relação ao Brasil a diferença é pouca, nas loja que fui, a diferença era as vezes de 50 reais ou até o mesmo preço. Mas, se você quer comprar o mesmo estilo de roupa de outras marcas não famosas mas com qualidade você encontra com uma boa diferença com relação ao Brasil. A Oxford St é uma das ruas mais famosas para compras, mas nem tudo está lá, há realmente bastante promoção e daí tem que olhar loja em loja e analisar.Enfim, para quem gosta de ir as compras e tem paciência tudo bem. Na Oxford St você encontra uma das lojas mais famosas Primark, lá os preços são bons e a qualidade vai variando muito, vende de tudo. Outra loja que eu fiz compras foi SportDirect (www.sportdirect.com), muita promoção e preços excelentes, camisas da Adidas, Puma, Nike custando menos de R$ 60 reais. Mais caro dessas marcas custava uns R$ 90 reais, certamente porque era lançamento. Uma dica, comprar pela internet é mais barato que ir na loja deles, e nem todos os produtos que tem na loja virtual, estão na loja física. A entrega foi no prazo e tranquila. Eletronicos, eu fui na maior loja de brinquedos. E fiquei louco lá, quem for e levar o filho, prepara o cartão de crédito, porque é de deixar qualquer louco. Xbox estava custando R$ 350.00 reais e PS3 500,00 com jogos. A questão é que comprar esses aparelhos na Europa só funciona com jogos para Europa, se você compra um jogo nos Estados Unidos, não vai rodar. Foi a informação que obtive e confirmei com o vendedor. Visitei uma loja da Apple e os preços estão bons, o MacPro no Brasil do mesmo modelo que custa R$ 4.300,00 aqui estava por R$ 3.000,00 reais. Que economia heim?

Enfim, achei Londres uma cidade barata para essas coisas, mesmo com a moeda deles valendo mais que a nossa, e se você mora aqui e ganha na moeda dele, pode comprar essas coisas com mais facilidade pagando menos.

Turismo

Essa parte aqui nem se fala, heim. Realmente o que não falta é lugar para passear. Depender onde você ficar hospedado pode conhecer muitos locais turístico apenas caminhando, claro que são longas caminhadas as vezes, mas que nem dar para perceber devido a beleza da cidade. Os museum a maioria a entrada é free, você apenas faz uma doação. É impossível visitar um museum e não deixar uma contribuição, devido a organização, infraestrutura, e sem falar que culturalmente rico. Brasileiros que estão a passeio por aqui, tragam bastante dinheiro para essa parte aqui, porque a visita no museum por exemplo custa R$ 60,00 reais em média por pessoa (adulto). Então já viu que no nosso caso é caro. Eu busquei conhecer o que pude dentro do tempo que tinha, e por estratégia adotei conhecer o que estava mais próximo e poderia ir a pé. Assim já conhecia, como eu não estava aqui para turismo e sim à trabalho usava o final de semana para fazer isso.

A comida

Essa aqui é cruel demais. Acho que na primeira semana já tinha ganhado uns 2kg. No meu caso que adoro tudo aquilo que o médico proíbe fica difícil apenas comer algo saudável, alias sem falar que um lanche saudável custa mais caro que um tradicional, então prepare-se um bolso para isso. Porém, as refeições são bem servidas. Você pede algo nunca espere vim pouco, mesmo que seja um starters. Há muitos restaurante e depende do quanto você quer gastar, em uma steak house duas pessoas vai deixar em media 50.00 libras que vai dar uns R$ 150.00 reais. É caro almoçar nas steaks é tanto que elas ficam lotadas nas sextas e sábados. Mas, há uma rede de restaurante chamado Garfunkel que é excelente. Tem breakfast, lunch e dinner. Atendimento excelente e uma boa refeição. Eu praticamente estava quase todos os dias lá. A media que se gasta no café da manhã com suco é umas 6 libras/pessoa. Eles são os mais baratos de restaurante, só perde para os BurguerKing, Mac etc. Não se espante de encontrar brasileiros trabalhando na rede do Garfunkel, na verdade a histária do Garfunkel é que foi construída na mão de muitos brasileiros trabalhando como garçom, na cozinha etc. Uma dica e motivo eu gostava de comer ai era que, você recebe um cartão para a próxima refeição, que às vezes era um desconto de 20% e outras vezes eram pontos. Daí você acumula e ganha dessert ou starter até atingir o prato principal. E que não é difícil, basta ir 5x ao restaurante e garanto que você irá mais.

Conclusão

Londres realmente é um lugar fantástico, e quem vem não tem vontade de retornar. Devido a segurança, qualidade de vida, educação etc. Apesar do custo alto de vida, mas ganhando em libra e sendo uma pessoa financeiramente educada é possível viver no país. O custo de vida gira em torno de 20 mil libras por ano para viver na faixa, considerando uma pessoa solteira. Para nós de TI temos uma grande vantagem que a faixa base de salário para desenvolvedores está girando em torno de 30-35 mil libras no pior caso. E isso já está acima do que pessoas comuns ganham trabalhando na área de serviços tais como: faxina, garçom, cozinha etc.

abracos, espero que tenham gostado do post.

see ya!!!